Стартуємо

Підніміть руку ті, хто прямо зараз хотів би мати мільйон гривень? А тепер опустіть руку ті, хто готовий заради цього мільйона віддати півтора мільйона через рік?

Як бачите, рук стало менше. А чому? Адже ви отримали б мільйон прямо зараз!

Сьогоднішня розмова — це тест на дорослість. Ми поговоримо про велику ілюзію сучасного світу — ілюзію того, що ми можемо мати все й відразу. Реклама каже нам: “Бери зараз, плати потім!”. Але вона забуває дописати дрібним шрифтом: “Платиш потім значно більше, ніж береш зараз”.

Сьогодні ми розберемося, що таке кредит.

Що таке відсоткова ставка за кредитом?

Чому банк — це не добрий дядечко-чарівник, а холодний прагматик?

Готуйте калькулятори або телефони, сьогодні ми будемо рахувати реальну ціну наших бажань.

Пригадуємо та обговорюємо

— Перевіримо домашню роботу (завдання 7 на сторінці 61 підручника).

Міркуємо та аналізуємо

— Прочитайте висловлювання Генріка Ібсена:

• Як ви розумієте висловлювання драматурга?
• Як гадаєте, чому Генрік Ібсен має таке ставлення до позик і боргів?

Довідка. Генрік Юган Ібсен — норвезький драматург і поет, реалістичні та суперечливі п’єси якого зчинили своєрідну революцію європейського театру.

Ібсен так визначив своє творче завдання — зробити драму серйозною, змусити глядача мислити разом з автором і героями, перетворивши його на “співавтора-драматурга”. У драмі не мають боротися ідеї, бо цього насправді не буває, треба показувати “зіткнення людей, життєві конфлікти, у яких, як у коконах, глибоко приховані ідеї, що борються, гинуть або перемагають”.

Дізнайтеся більше

Формулюємо тему уроку та його завдання

— Прочитайте назву параграфа 12 на сторінці 62 підручника. Про що сьогодні говоритимемо?

• Прочитайте запитання, які буде розглянуто в цьому параграфі. Нагадуємо, вони містяться в підзаголовках.

• На яке з них ви готові відповісти зараз?
• Яке із запитань потребує докладнішого опрацювання?
• Яке запитання вас найбільше зацікавило?

Добре зважуємо, перш ніж позичити

— Коли ми беремо гроші в борг офіційно, погоджуємося платити за їх використання і підписуємо про це документи — це фінансова послуга, назву якої ви дізнаєтеся, відгадавши ребус:

Ускладнення

Пригадуємо фінансові поняття (робота в зошиті)

— Виконайте завдання 1 на сторінці 26 робочого зошита й пригадайте, що таке позика.

Прочитайте визначення поняття “позика” на сторінці 62 підручника. Чи співпало воно з вашим твердженням?

Ми з’ясували, що коли бракує грошей, ми можемо звернутися до друзів. Це швидко, просто і, найчастіше, без відсотків. Але уявіть собі: вам потрібна дуже велика сума — наприклад, на купівлю першого автомобіля або навіть на фінансування власного стартапу. Чи зможе ваш друг позичити вам пів мільйона гривень? Скоріше за все, ні.

Де ж шукати такі великі фінансові ресурси?

На допомогу приходять фінансові установи, де зберігаються гроші тисяч людей. Це місце, яке створене для того, щоб не просто зберігати, а й позичати великі суми. І називається воно банк!

Дізнаємося про фінансові установи та кредитування

— Прочитайте текст на сторінках 62-63 підручника.

Порівнюємо позику й кредит (робота парами)

— Виконайте завдання 2 на сторінці 26 робочого зошита.

Кредит

— Прочитайте, що таке кредит на сторінці 63 підручника.

Кредитна історія: шкільний тест на довіру (робота групами)

Позику надає не завжди банк — часто ми позичаємо в друзів і знайомих, які нам довіряють. Але чи знаєте ви, що коли ви позичаєте щось у класі — ручку, час чи навіть обіцянку, ви вже створюєте свою першу фінансову історію? Починаєте формувати свою репутацію.

Зараз проведемо тест, щоб зрозуміти, кому можна давати гроші в борг. Ми працюватимемо зі звичайними, щоденними речами. Це допоможе вам зрозуміти, як формується важливий фінансовий документ у дорослому житті — кредитна історія!

• Ознайомтеся із ситуацією для своєї групи (номер ситуації збігається з номером групи) й поміркуйте над тим, який у ній ризик позики.

Ситуація 1. Однокласник просить позичити 150 грн на їжу й обіцяє повернути сьогодні після уроків.

Ситуація 2. Подруга просить на 2 дні позичити повербанк — у неї сідає телефон.

Ситуація 3. Друг хоче позичити ваш електросамокат на годину.

Ситуація 4. Однокласниця позичає у вас зошит, але двічі вже не повертала вчасно.

Ситуація 5. Вам потрібно вирішити: позичити гроші знайомому, який завжди повертає, чи тому, хто часто забуває віддавати, але йому конче потрібні гроші на першочергові потреби.

Ситуація 6. Однокласник пропонує позичити вам 200 грн, але просить за це допомогти зробити домашнє завдання.

• Разом вирішіть, позичати чи ні, й обґрунтуйте ваше рішення.
• Визначте для вас ціну позики (ви отримаєте щось чи втратите, якщо позичите). Сформулюйте висновок і презентуйте його класові.

• Чи завжди позика — це про гроші? Що ми насправді позичаємо?

  Можливі відповіді

   Довіру, відповідальність, репутацію, час, спокій.
• На основі чого ви приймали рішення — довіряти чи не довіряти?

  Можливі відповіді

   Він уже колись не повернув, він відповідальний, він завжди виконує обіцянки.

Відомості про те, які кредити людина отримувала та як виконувала зобов’язання щодо їх погашення, називаються кредитна історія.

• Прочитайте, як формується кредитна історія та наведіть власні приклади.

Кредитна історія (у житті) → впливає на репутацію людини: повернув борг вчасно — “плюсик” (висока довіра).

Кредитна історія (у банку) → формується на основі офіційних документів: запис про те, чи повертала людина гроші чесно і вчасно.

• Поверніться до щойно обговорених ситуацій. Яку кредитну історію отримав би кожний персонаж?

  Можливі відповіді

   Відповідальний, забуває, просить часто, але завжди повертає; відповідальний, пояснив чесно, коли не може віддати.

Ми перетворили наші шкільні ситуації на справжні “Профілі довіри” й зрозуміли, що репутація — це пам’ять про нашу поведінку. Тепер час перекласти “шкільну” мову на офіційну, фінансову.

Кредитна історія: заглиблюємося (робота парами)

— Прочитайте, що таке кредитна історія, на сторінці 63 підручника.

• Знайдіть у ньому три ключові слова, які доводять, що банк працює за тими самими правилами, що й наша дружба: довіра, відповідальність і пам’ять про минуле.
  • Якщо людина не брала кредитів у банку, чи є в неї кредитна історія?
  • Чим відрізняється кредитна історія (документ) від нашої репутації?

Кредитна історія — пам’ять банку про наші фінансові зобов’язання. Але чи є така сама відповідальність у світі стосунків? Є. Відповідальність за рішення, за дії, навіть за гроші чи ресурси, які ми беремо або позичаємо.

Фінансовий вибір і відповідальність (робота групами)

Подивіться, як цей принцип пояснив лис, герой філософської казки Антуана де Сент-Екзюпері “Маленький принц”.

Адже його слова є універсальною формулою відповідальності, яка працює і в житті, і в банку. У казці “Маленький принц” мудрий персонаж лис дає просту, але важливу пораду:

Прочитаймо цей уривок разом і подумаймо, що він може означати для нас у реальному житті (див. роздруківку “Антуан де Сент-Екзюпері «Маленький принц» (уривок)”).

• Що означає фраза лиса: “Ти назавжди береш на себе відповідальність за тих, кого приручив”?
• Як зміст фрази можна перенести на фінансові рішення: брати гроші в борг, робити покупки, планувати витрати?
• Які уроки Маленький принц отримав від лиса?
• Які правила ми можемо для себе скласти, щоб бути відповідальними у фінансовому виборі?

Народна скарбничка

Поміркуйте, які прислів’я найкраще відображають думки Маленького принца про відповідальність.

• Гроші рахунок люблять.
• Береженого Бог береже.
• Не давай, поки сам не маєш.
• За чужі гроші легко розпоряджатися.
• Не в борг купуй, а що можеш заробити — зберігай.
• Маленька копійка — велика справа.
• Краще потроху, але своє, ніж чужого багато.

Гроші й метафори

А зараз спробуємо побачити гроші й фінансові поняття по-новому. Важливо не боятися фантазувати! Ваше завдання — за 30 секунд придумати метафору або порівняння для грошей. Але це мають бути справжні оригінальні думки й ідеї.

Наприклад: слово “заощадження” можна порівняти із запасними батарейками: коли знадобляться, врятують день.

або Заощадження — як маленька річка: якщо її наповнювати, вона стане могутньою й повноводою.

• Як метафори відображають ставлення до грошей?
• Чого вони можуть навчити про відповідальність і позичання?
• Чи є певні “невидимі правила” щодо ставлення до грошей?

Аналізуємо й вирішуємо

Люди позичають гроші, але іноді краще почекати або накопичити власні. Як зрозуміти, як діяти? Проведімо невелику інтерактивну гру. У ній ви побачите різні життєві ситуації, і ваше завдання — вирішити: “Позичати можна” чи “Краще не позичати”. Це буде не просто вибір, ми ще обговоримо ваші рішення, щоб зрозуміти, чому в одних випадках позичати гроші виправдано, а в інших — ні.

Детальніше про позики

— Прочитайте текст на сторінці 63 підручника.

Коли варто позичати?

• Коли підприємці беруть кредити? Що допомагає віддавати їх?
• Як унікальність допомагає бізнесу стати прибутковим?

Кредитна картка: розуміємо нюанси (робота в зошиті)

— Прочитайте текст на сторінці 64 підручника.

— Виконайте завдання 3 на сторінці 26 робочого зошита.

Борг: відповідальність з обох боків

— Виконайте завдання 1 на сторінці 64 підручника. Подивіться відео й обговоріть.

Складаємо перелік “Про що варто подумати, коли вирішуємо, брати чи не брати в борг”

• Що станеться, якщо ви не зможете вчасно повернути борг?
• Які інші варіанти, крім позики, можна розглянути?

   Почекати, накопичити, знайти дешевшу альтернативу тощо.
• Як позика може вплинути на ваш бюджет у період повернення грошей?
• Чи довіряєте ви людині, яка просить? Чи є у вас попередній досвід позичання?
• Чи не погіршить це ваше фінансове становище?
• Чи не ставить вас ця ситуація під психологічний тиск?
• Що ви будете робити, якщо гроші вам не повернуть?

Фінансове рішення: зважити ризики

— Виконайте завдання 2 на сторінці 64 підручника.

Гімнастика для мозку

Зробімо коротку зупинку — комплекс вправ “Гімнастика для мозку” Пола Деннісона. Вони допоможуть нашому мозку краще працювати, зосередитися й швидше обробляти інформацію. Під час обчислень потрібно буде одночасно уважно читати умову задачі, обчислювати й аналізувати числа — тому важливо “увімкнути” обидві півкулі мозку, підвищити швидкість і точність мислення, зняти напругу.

Комплекс вправ “Гімнастика для мозку” Пола Денісона

5-7 хвилин таких занять можуть дати вам високу розумову енергію — спробуйте і перевірте!

1. Перехресні кроки. Руки й ноги рухаються навхрест: права рука — до лівого коліна, ліва — до правого. Рухи чергуються. Виконуйте повільно, зосереджено, повторіть 4 рази.

Дістаньте ліву ногу правою рукою за спиною і навпаки. Повторіть 4 рази.

2. Подвійні малюнки. Витягніть перед собою руки. Малюйте обома руками одночасно. Наприклад, вказівним пальцем малюйте в повітрі геометричні фігури: коло, квадрат, трикутник, прямокутник. Виконуйте 1 хвилину.

3. Ковпак, що думає. Тримайте голову прямо. Візьміться руками за вуха так, щоб великий палець розташувався з тильного боку вуха, а решта пальців — спереду. Масажуйте шкіру голови кінчиками пальців — від чола до потилиці. Також масажуйте мочку вуха. Повторіть 4 рази.

4. Активізація рук. Підніміть праву руку вгору. Лівою рукою рухайте праву у різних напрямах: до голови наблизити на віддалити, намагаючись опустити руку вниз, відвести за спину. Права рука має чинити легкий опір лівій. Повторіть 4 рази, видихаючи повітря. Поміняйте руки і повторюйте ще 4 рази.

5. Крюки Денісона. Встаньте, схрестивши ноги. Притисніть язик до піднебіння. Дивіться вгору. Витягніть руки перед собою так, щоб вони були паралельно підлозі. Схрестіть їх так, щоб долоні зустрілися, перехрестіть пальці в замок. Зігнувши лікті, виверніть кисті рук всередину, притисніть їх до грудей, щоб лікті були направлені донизу. Виконуйте 1 хвилину.

Чудово! Тепер мозок активований, тіло налаштоване, і ми можемо переходити наступних завдань.

Плата за користування кредитом: як розрахувати?

— Прочитайте текст на сторінці 65 підручника.

Досліджуємо повернення кредиту (робота парами)

— Виконайте завдання 4 на сторінці 66 підручника. Скористайтеся допоміжними ресурсами.

Обчислюємо вартість кредиту

Кредитний калькулятор

Практикум “Задачки про кредит і витрати” (робота в зошиті, робота парами)

— Виконайте завдання 4 на сторінці 27 робочого зошита.

Шукаємо варіанти кредитів (робота групами)

— Виконайте завдання 5 на сторінці 66 підручника.

Практикум “Задачки про кредит і витрати” (продовження роботи в зошиті, робота парами)

— Виконайте завдання 5 на сторінці 27 робочого зошита.

• Чому важливо уважно читати умови кредиту?
• Як спосіб повернення коштів впливає на бюджет?
• Який спосіб повернення кредиту вигідніший і чому?
• Чому банки часто пропонують саме щомісячне погашення?

Пригадаємо важливі моменти уроку

— Прочитайте текст із підсумками параграфа на сторінці 66 підручника.

Ще раз про запитання до параграфа

— Пригадайте ще раз запитання, розглянуті в цьому параграфі.

• На яке запитання ви були готові відповісти вже на початку уроку? Чи такою самою буде ваша відповідь зараз? Що нового ви дізналися на уроці?
• Чи на всі запитання ми знайшли відповіді? Про що ще ви хочете дізнатися? Як саме ви це робитимете?

Рефлексія “Три ключі від лиса («Маленький принц»)”

Узагальнимо набуті знання трьома короткими фразами, використовуючи філософію лиса:

1. Приручення (зобов’язання): Що означає “приручити” свої гроші?

   Можливі відповіді

    Планувати, контролювати, не витрачати бездумно тощо.
2. Відповідальність: За що саме ви тепер відповідальні у фінансовому світі?

   Можливі відповіді

    За свою репутацію, за своє майбутнє.
3. Сутність: Що є суттю кредитної історії?

   Можливі відповіді

    Довіра, а не просто числа.

Поміркуйте й виберіть свій фінансовий пріоритет:

“Накопичувач”: Після цього уроку я зрозумів / зрозуміла, що для досягнення моєї мети … я вибираю шлях накопичення коштів, бо …

“Позичальник”: Після цього уроку я зрозумів / зрозуміла, що у виняткових обставинах позичати можна, але лише за умови …

Сьогодні ми відкрили важливу істину: кредитна історія — це ваша репутація в суспільстві, ваш найцінніший фінансовий актив.

Пам’ятайте слова лиса: “Ти назавжди відповідаєш за того, кого приручив”. Тепер ви знаєте: це правило працює не лише у стосунках, але й у світі фінансів. Ви відповідаєте за свої гроші, за свої обіцянки, за своє фінансове майбутнє.

Коли ви стоїте перед вибором — накопичувати чи позичати — завжди пам’ятайте про ціну. Накопичення вимагає часу, але дарує вам фінансову свободу.

Позика може дати вам бажане зараз, але накладає на вас зобов’язання й певну вартість. Розумний фінансист завжди вибирає шлях, який веде до більшої свободи.

Я бажаю вам відсьогодні бути не просто учнями, а відповідальними й мудрими господарями свого часу, своєї репутації та своїх фінансів. Успіхів вам!

— Виконайте завдання 3 на сторінці 64 підручника.

Творче завдання (за бажанням)

Уявіть, що Маленький принц вирішив узяти “позику” зоряного пилу в мешканця однієї з планет — Банкіра, щоб купити нове обладнання для догляду за своєю Трояндою.

Ваше завдання — написати від імені лиса лист-попередження Маленькому принцу перед тим, як той візьме борг.

Вимоги до листа:

Лист має бути написаний філософським, трохи сумним тоном лиса і містити:

1. Поняття “кредитна історія”: лис має пояснити Принцу, що його “зіркова репутація” (кредитна історія) залежить від цієї позики. Що таке “плюси” і “мінуси” на його зірці?
2. Формулу приручення: Поясніть, як відповідальність за позичені гроші пов’язана з відповідальністю за Троянду, яку він приручив.
3. Ціна позики: лис має попередити, що справжня ціна боргу  — це не зоряний пил, а спокій, час і свобода.